Simulador de Crédito BANAVIH
Nuestro Simulador de Crédito BANAVIH es una herramienta online, gratuita y fácil de usar, diseñada para ayudar a los venezolanos a calcular su crédito hipotecario bajo toda la información del FAOV.
Gracias a liquidacionvenezuela.org, podrás disfrutar de esta calculadora gratis mi pana, te explicaremos como funciona o, sino, te dejamos una plantilla interactiva a descargar... ¿Comenzamos?
Simulador de Crédito BANAVIH
Resultados del Crédito
Monto a Financiar:
0 VES
Subsidio Directo:
0 VES
Crédito Requerido:
0 VES
Cuota Mensual Total:
0 VES
Este simulador te permite calcular tu crédito hipotecario bajo el esquema del FAOV (Fondo de Ahorro Obligatorio para la Vivienda). Asegúrate de ingresar la información correctamente para obtener un resultado preciso.
¿Qué significa cada campo y cómo obtener los datos?
- 🏠 Precio del Inmueble: Indica el valor total de la vivienda que deseas comprar. Puedes obtenerlo consultando anuncios de bienes raíces, inmobiliarias o mediante una tasación.
- 💰 Ingreso Familiar Mensual: Suma de todos los ingresos del grupo familiar (sueldo, bonificaciones, otros ingresos fijos). Se usa para calcular la capacidad de endeudamiento.
- 📉 Inicial Otorgada: Es la cantidad de dinero que pagarás de entrada. Generalmente se obtiene de ahorros o financiamiento externo. En algunos casos, puede ser cero.
- 📆 Plazo del Crédito (Años): Tiempo en el que planeas pagar el crédito. En Venezuela, los créditos hipotecarios suelen otorgarse en plazos de hasta 30 años.
¿Cómo interpretar los resultados del simulador?
Una vez que ingresas los datos en el simulador, obtendrás una serie de resultados que te ayudarán a entender el monto de financiamiento, el subsidio, la cuota mensual y otros aspectos clave de tu crédito hipotecario. A continuación, te explicamos qué significa cada campo.
Monto a Financiar
Es el total del préstamo que solicitarás al banco o entidad financiera. Se calcula restando el subsidio directo y la inicial otorgada del precio total del inmueble.
Fórmula:
Precio del Inmueble - Inicial Otorgada - Subsidio Directo
Subsidio Directo Habitacional
Es la ayuda financiera que el gobierno otorga a través del BANAVIH para reducir el monto del crédito. Depende de tu nivel de ingresos y se calcula como un porcentaje del monto a financiar.
Fórmula:
Monto a Financiar × 74.84%(Porcentaje de subsidio vigente)
Crédito Hipotecario Requerido
Es la cantidad de dinero que realmente solicitarás al banco después de aplicar el subsidio directo. Es importante porque determinará la cuota mensual y los intereses a pagar.
Fórmula:
Monto a Financiar - Subsidio Directo
Cuota Mensual Total
Es el monto que deberás pagar mensualmente para amortizar el crédito. Se calcula utilizando la fórmula de amortización francesa, que tiene en cuenta la tasa de interés y el plazo del préstamo.
Fórmula:
(Crédito Hipotecario × Tasa de Interés Mensual) ÷ (1 - (1 + Tasa de Interés Mensual) ^ -Número de Cuotas)
Ejemplo: Si la tasa de interés es 4.66% anual (0.00388 mensual) y el plazo es 30 años (360 cuotas), el cálculo se hace con esos valores.
Capacidad Máxima de Endeudamiento
Es el monto máximo que puedes pagar mensualmente según tu ingreso familiar. En Venezuela, el BANAVIH establece que no debes destinar más del 35% de tu ingreso familiar mensual para el pago del crédito.
Fórmula: Ingreso Familiar Mensual × 35%
Tabla de Amortización
Es un desglose detallado de cómo se pagan las cuotas a lo largo del tiempo. Cada cuota mensual se divide en:
- 💵 Amortización de Capital: La parte de la cuota que reduce el saldo de la deuda.
- 💲 Intereses: El costo de financiamiento sobre el saldo pendiente.
- 📉 Saldo Final: La cantidad de dinero que aún debes después de cada pago.
Tabla de Amortización (Ejemplo General)
Esta tabla muestra cómo se distribuyen los pagos de un crédito hipotecario en el tiempo.
Es un ejemplo genérico basado en un crédito a 30 años con una tasa del 4.66%.
Nota del autor: Si estas en móvil puedes desplazar la tabla de izquierda a derecha
| 📆 Año | Saldo (VES) | Cuota Mensual | Amortización Capital | Intereses | Saldo Final |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 62,900.00 | 399.67 | 80.45 | 244.26 | 62,819.55 |
| 2 | 60,968.39 | 397.37 | 87.95 | 236.76 | 60,880.44 |
| 5 | 55,000.00 | 390.00 | 120.50 | 200.00 | 54,800.00 |
| 10 | 45,000.00 | 380.00 | 180.00 | 150.00 | 44,500.00 |
| 15 | 30,000.00 | 370.00 | 250.00 | 120.00 | 29,500.00 |
| 20 | 15,000.00 | 360.00 | 300.00 | 60.00 | 14,500.00 |
| 30 | 645.66 | 325.48 | 322.21 | 2.51 | 0.00 |
Nota del autor: Esta tabla es solo una referencia. Para conocer los valores exactos de tu crédito, usa nuestro simulador
¿Cómo se calculan los resultados?
El simulador aplicará la tasa de interés vigente del BANAVIH (actualmente 4.66%), calculará el monto financiado restando el subsidio habitacional (si aplica) y te mostrará la cuota mensual, la capacidad de endeudamiento y la tabla de amortización.
- ✔ Te permite saber si puedes pagar la vivienda que deseas antes de solicitar el crédito.
- ✔ Te dice si puedes recibir un subsidio del gobierno para reducir el monto del préstamo.
- ✔ Te ayuda a planificar tu presupuesto para que la cuota mensual no afecte tu estabilidad financiera.
⚠️ Recuerda: Este simulador es una herramienta de referencia. Antes de solicitar el crédito, es importante verificar las condiciones actuales con BANAVIH o tu entidad financiera.
Para verificar que el simulador usa datos actualizados y que los cálculos son correctos, consulta los siguientes enlaces:
- 🔗 Simulador Oficial de BANAVIH - Compara los resultados de nuestro simulador con el oficial.
- 📄 Banco Central de Venezuela (BCV) - Consulta la tasa de interés actualizada para créditos hipotecarios.
- 🏦 Política Habitacional en Venezuela - Infórmate sobre los requisitos y condiciones de financiamiento.
📝 Recomendación: Antes de solicitar un crédito, verifica con BANAVIH o tu entidad financiera si los requisitos han cambiado. Este simulador es una referencia y no sustituye el cálculo final del banco.
Descargar plantilla - Simulador de créditos FAOV
Además del simulador online, puedes descargar una plantilla capaz de hacer estos cálculos en PDF, para tenerla como referencia, aquí te la dejo:
Descargar – Plantilla Simulador Creditos FAOV
Descargar plantilla en Excel
Llévate este simulador a cualquier lado en formato excel:
Descargar – simulador Credito BANAVIH en excel
¡Ojo! Tienes que cambiar los datos de las celdas manualmente
Gracias a su diseño intuitivo y su cálculo basado en las tasas de interés y políticas oficiales del BANAVIH, este simulador se convierte en una alternativa segura y eficiente para quienes buscan acceder a una vivienda propia sin complicaciones.
Al ser completamente digital, permite a los usuarios realizar múltiples simulaciones desde cualquier dispositivo, sin necesidad de acudir a bancos o instituciones financieras.
Ya seas un trabajador dependiente, independiente o miembro de una familia en busca de su primer hogar, el Simulador de Crédito FAOV - BANAVIH te ofrece la información clave para tomar decisiones acertadas en tu futuro habitacional.
FAQ - Preguntas frecuentes
¿Qué es el Simulador de Crédito BANAVIH y para qué sirve?
El Simulador de Crédito BANAVIH es una herramienta gratuita que permite calcular el monto de financiamiento, subsidios y cuotas mensuales de un crédito hipotecario bajo el esquema del FAOV. Sirve para que los usuarios planifiquen su compra de vivienda con información precisa y actualizada.
¿Cómo se calcula la cuota mensual del crédito hipotecario?
La cuota mensual se calcula utilizando la fórmula de amortización francesa, considerando el monto financiado, la tasa de interés vigente y el plazo del préstamo. Puedes usar el simulador para obtener un cálculo exacto.
¿Qué requisitos debo cumplir para optar a un crédito hipotecario con BANAVIH?
Debes estar inscrito en el FAOV, realizar aportes periódicos, demostrar capacidad de pago y cumplir con los requisitos establecidos por BANAVIH y las entidades financieras participantes. Además, el inmueble a financiar debe estar registrado en el sistema habitacional del país.
¿Cuánto es el subsidio habitacional que otorga BANAVIH?
El subsidio habitacional varía según los ingresos familiares y el precio del inmueble. Actualmente, puede representar hasta el **74.84% del monto a financiar**, lo que reduce el crédito hipotecario requerido.
¿Puedo usar el simulador si ya tengo un crédito hipotecario?
Sí, el simulador también es útil para quienes ya tienen un crédito y desean recalcular sus pagos, evaluar nuevas condiciones de financiamiento o estimar cuánto les falta por pagar según su tabla de amortización.
¿Cuál es el ingreso mínimo requerido para acceder a un crédito FAOV?
No hay un monto único, ya que depende del costo del inmueble y del porcentaje de financiamiento que se requiera. Sin embargo, la capacidad de endeudamiento no debe superar el **35% del ingreso familiar mensual**.
¿El simulador de BANAVIH tiene en cuenta la tasa de interés actualizada?
Sí, el simulador está basado en la tasa de interés vigente establecida por el Banco Central de Venezuela y BANAVIH. No obstante, se recomienda verificar siempre con la entidad financiera antes de solicitar un crédito.
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